CFPB investiga tarjetas de crédito médicas abusivas; Productos que aún no han recibido atención de los reguladores NV

"Las empresas financieras se están asociando con actores de la atención sanitaria para impulsar productos que pueden endeudar profundamente a los pacientes", dijo un funcionario del CFPB cuando se anunció la investigación el mes pasado. (Foto de Joe Raedle/Getty Images)

Las tarjetas de crédito médicas se posicionan como alternativas para distribuir el costo de los gastos de bolsillo por servicios dentales, optometría y otros servicios que no están cubiertos por el seguro de los pacientes, pero sus prácticas están bajo investigación por parte del gobierno federal como predatorias. y su uso se amplió para cubrir la atención médica que debería facturarse al seguro.

Y hasta ahora, no existen regulaciones específicas para proteger a los nevadenses de las prácticas de tarjetas de crédito médicas y no hay forma para que los consumidores presenten quejas.

"No he encontrado ningún estatuto que haga referencia a las tarjetas de crédito médicas en los códigos NRS [Estatutos Revisados ​​de Nevada]" y "no se hizo ninguna mención de esto en la sesión legislativa más reciente", dijo Mark Garratt, del Departamento de Seguros de Nevada (DOI). jefe de cumplimiento de productos en un correo electrónico a Current.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE.UU. y el Departamento del Tesoro de EE.UU. anunciaron la investigación en julio.

"Las empresas financieras se están asociando con actores de la atención médica para impulsar productos que pueden endeudar profundamente a los pacientes", dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado en el que anunciaba la investigación. "Estamos abriendo una investigación pública para comprender mejor cómo estas prácticas están afectando a los pacientes en nuestro país".

Las tarjetas de crédito médicas se comercializan entre los pacientes a través de sus proveedores médicos, pero el servicio se realiza a través de bancos y empresas de servicios financieros que dependen de los proveedores médicos para promocionar las tarjetas entre sus pacientes. Los proveedores destacan que las tarjetas de crédito reducen las cargas administrativas para el cobro de facturas y la negociación con las compañías de seguros, y minimizan el riesgo financiero, según un informe de la CFPB.

Los proveedores de atención médica reciben capacitación en ventas y marketing, materiales promocionales y software de financiamiento interno para ayudar a acelerar el proceso de aprobación en sus oficinas.

Las compañías financieras también se jactan ante los proveedores médicos de que pueden permitir tratamientos más costosos, así como servicios adicionales que no son los mejores intereses del paciente, según el informe.

Antes de la popularización de las tarjetas de crédito, los proveedores médicos ofrecían cuotas sin interés para que las personas pagaran en partes sus facturas por servicios y dispositivos médicos que normalmente no estaban cubiertos o solo estaban cubiertos parcialmente por el seguro, incluidos tratamientos de fertilidad, dispositivos auditivos y servicios dentales. cuidado.

Tres instituciones financieras –CareCredit, Wells Fargo y Comenity– dominan la industria de las tarjetas de crédito médicas y durante la última década su presencia en las oficinas de atención médica y el uso de tarjetas de crédito médicas se han disparado. CareCredit creció de 4,4 millones de titulares de tarjetas en 2013 a 11,7 millones en 2023 y de 177.000 proveedores de atención médica que aceptaron tarjetas en 2012 a 250.000 proveedores en 2023, según el informe de la CFPB.

El informe de CFPB encontró que CareCredit y Health Advantage Care de Wells Fargo fueron presionados para que los pacientes pagaran los servicios primarios y de emergencia cubiertos por el seguro.

Wells Fargo se asocia principalmente con servicios de visión, odontología y audición en Nevada, según su sitio web.

Pero además de servicios dentales y de la vista, CareCredit se asocia con cientos de proveedores en Nevada, desde consultorios privados en obstetricia y ginecología y servicios de salud conductual hasta sistemas completos de atención médica, incluidos UNLV Health, North Vista Hospital en North Las Vegas y Saint Mary's Regional. Centro médico en Reno.

Las tarjetas de crédito médicas están dirigidas a quienes tienen seguro pero tienen deducibles más altos. Un informe señala que el 50% de las personas con seguro médico en EE. UU. están inscritas en planes con deducibles altos.

Incluso a medida que más estadounidenses obtienen seguro médico, aquellos con atención médica patrocinada por el empleador han visto crecer sus deducibles un 336% en las últimas dos décadas, de $650 en 2002 a $1,945 en 2020, según el informe.

El informe señala que, como resultado, más personas financiarán su atención médica a través de alternativas, incluidas tarjetas de crédito médicas para cubrir procedimientos de atención médica inesperados y rutinarios.

Incluso si la atención médica está cubierta por un seguro o existen programas de asistencia financiera que muchos hospitales sin fines de lucro pueden tener para ayudar con el costo de la atención médica (UNLV Health es una organización sin fines de lucro que utiliza CareCredit), los proveedores aún ofrecen estas tarjetas de crédito médicas a pacientes.

Los proveedores no están incentivados a explicar los programas de asistencia financiera obligatorios por ley o los planes de pago sin intereses antes de ofrecer los productos de tarjetas de crédito a los pacientes, y el resultado es que los pacientes cargan con intereses diferidos o demandas de acreedores, según la investigación de la CFPB.

A diferencia de las tarjetas de crédito típicas que acumulan intereses sobre la parte impaga de la deuda, muchas tarjetas de crédito médicas cobran intereses retroactivamente sobre la totalidad de la deuda si no se cancela al final del período promocional, según el informe de la CFPB.

"No he encontrado ningún estatuto que haga referencia a las tarjetas de crédito médicas en los códigos NRS... no se hizo ninguna mención de esto en la sesión legislativa más reciente".

– Mark Garratt, Departamento de Seguros de Nevada

Múltiples agencias estatales, incluido el DOI, el Departamento de Salud y Servicios Humanos y la oficina del Fiscal General, dijeron que no supervisaban las prácticas predatorias de las tarjetas de crédito médicas. La División de Instituciones Financieras de Nevada no respondió al momento de esta publicación.

Ninguna de las agencias estatales mencionadas anteriormente pudo confirmar si hubo alguna supervisión reguladora o esfuerzos para rastrear la promoción de tarjetas de crédito médicas entre los funcionarios médicos, qué proveedores de atención médica las promueven o cuántos nevadenses las han solicitado.

Los senadores estadounidenses Elizabeth Warren (D–MA), Edward Markey (D–MA), Christopher Murphy (D–CT), Bernie Sanders (I-VT) y Sherrod Brown (D–OH) firmaron una carta a principios de este año pidiendo que la Administración Biden comience a investigar el uso de las tarjetas de crédito médicas.

“Nos preocupa que, dadas las circunstancias en las que se utilizan estas tarjetas, las tarjetas de crédito médicas puedan ser predatorias para los pacientes que buscan atención médica y dejar a los pacientes atrapados pagando costos más altos con una “deuda considerable y con intereses elevados”. Los bancos han identificado las tarjetas de crédito médicas como una oportunidad lucrativa para sacar provecho del empeoramiento de la crisis de los pacientes que no pueden pagar su atención médica”.

Por ejemplo, la tasa de interés actual de CareCredit es del 29,9%. La institución financiera fue multada con 34,1 millones de dólares por prácticas engañosas en el registro de tarjetas de crédito en 2013.

Si bien los senadores de Nevada no firmaron la carta, Lauren Wodarski, portavoz de la senadora Catherine Cortez Masto (D-NV), dijo en un correo electrónico a Current que la senadora “ha liderado esfuerzos para proteger a los consumidores a lo largo de su carrera y continuará apoyar el trabajo de la CFPB para proteger a los pacientes de prácticas predatorias y de informes crediticios de deudas médicas inexactos”.

Si bien las tarjetas de crédito médicas aún no han aparecido en las pantallas de radar regulatorias de Nevada, se recomienda a los nevadenses que deseen presentar una queja o pedir ayuda con tarjetas predatorias que lo hagan en el sitio web de CFPB o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

by Camalot Todd, Nevada Current August 21, 2023

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Camalot Todd, reportero de investigación y empresarial galardonado, tiene más de siete años de experiencia en periodismo impreso, digital, radio y televisión.